Центробанк начнет контролировать все денежные переводы физлиц

Центробанк с начала 2022-го года вводит расширенный контроль переводов, совершаемых частными лицами. Банки уже получили инструкции относительно форм отчетности для отражения p2p-переводов. Теперь регулятор получает право запроса всей информации, включая персональные сведения об обеих сторонах перевода.

Р2Р переводы

Основной целью установления правил отчетности называется получение актуальных данных о положении на рынке платежных услуг с целью дальнейшего анализа ситуации по стране и в контексте отдельных регионов.

При этом в Центробанке отмечают отсутствие стремления обеспечить глобальный контроль переводов граждан. При помощи обновленных форм отчетности планируется расширить борьбу с криптообменниками, подпольными казино, иными участниками рынка, осуществляющими незаконную деятельность.

Новые правила учета p2p-операций не распространяются на переводы, связанные с погашением кредитов, пополнением депозитных счетов, использованием инвестиционных счетов и переводами, совершаемыми в адрес юридических лиц.

Новые правила контроля переводов предусматривают необходимость указания данных о номерах банковских карт участников транзакции, сведений об их банках-эмитентах, ID владельцев карт, суммы переводимых средств, время и дата операции, назначение транзакции, код страны и так далее. Отчетность должны будут предоставлять не только банки, выпустившие карты, но и банки-эквайеры, оказывающие услуги посредством интернета.

Контроль переводов

Отчетность по переводам физлицами будет предоставляться за конкретный временной промежуток, но при этом регулятор получит возможность направлять запросы, касающиеся конкретных операций, например, предоставления сведений по карте или ID участника конкретных транзакций.

Выявление подозрительных операций будет проводиться на основе набора «аномалий», среди которых:

— значительное количество контрагентов, выступающих в роли отправителя или получателя денежных средств (более десяти ежедневно или пятидесяти ежемесячно);

— значительное количество операций, связанных с приходом или списанием денежных средств переводами физлицам (не менее 30 ежесуточно);

— большие объемы совершаемых транзакций (от 100 тысяч ежесуточно или не меньше 1 миллиона рублей ежемесячно);

— отсутствие операций, связанных с оплатой товаров/услуг при помощи карты, с которой совершаются переводы.

Криптообменники

Указанные выше особенности использования карт характерны для криптообменников, различных сервисов азартных игр и инвестиционно-торговых платформ, осуществляющих незаконную деятельность, и активно используемых мошенниками.