Центробанк внес транзакции с криптообменниками в рекомендации к блокировке карт и счетов

В Центробанке определили перечень признаков использования банковских карт для приема платежей от населения при нелегальном ведении бизнеса. Банкам уже даны рекомендации по блокировке проводимых транзакций и разрыву договоров на обслуживание. Аналогичные требования предъявляются и к операторам электронных кошельков.

Перевод криптовалюты

Новые методические рекомендации, предназначенные для коммерческих банков, призваны обеспечить исполнение участниками рынка требований нового закона 115-ФЗ в отношении отдельных видов операций, осуществляемых в интересах клиентов – физических лиц.

В первую очередь в список организаций, ведущих незаконную деятельность, попадают форекс-дилеры, казино, «финансовые пирамиды», криптообменники. В настоящее время действующий 259-ФЗ допускает работу сервисов по организации обмена и перевода криптовалюты, но они должны иметь официальную регистрацию на территории России и лицензию национального регулятора.

Блокировка счета банком

Все остальные криптообменники, а это практически все или вообще все сервисы, представленные в интернете, должны быть заблокированы, как нелегальные. В случае практической реализации данного требования криптоиндустрия в России столкнется с серьезными проблемами, так как все операции с цифровыми валютами проводятся при помощи сервисов, зарегистрированных в других странах.

Среди основных принципов, позволяющих квалифицировать операции, как подозрительные, после чего необходима блокировка счета банком, называются:

— большое число плательщиков (не менее 10 ежедневно и 50 в течение месяца);
— большое ежедневное количество операций по пополнению/списанию средств (не менее 30 ежесуточно);
— значительные объемы платежных операций, проводимых по счету с физическими лицами (не менее 100 тысяч рублей ежесуточно и более 1 миллиона рублей в течение месяца);
— минимальный период времени (до 1 минуты) между операциями по зачислению средств и их последующему списанию со счета;
— операции, связанные с пополнением счета или снятием денежных средств, осуществляются более 12 часов в течение суток;

— объем ежедневных денежных остатков по счету в течение недели составляет менее 10% от величины оборота финансовых средств за этот же временной период;
— операции, связанные со списанием денежных средств со счета проводятся в адрес физических лиц, а платежи юридическим лицам, являющиеся обязательным атрибутом жизнедеятельности хозяйствующих субъектов, отсутствуют.
— наличие совпадений идентификационных данных устройства, например, его цифрового отпечатка, используемых физическими лицам в процессе доступа к услугам, предоставляемым в дистанционном формате, связанным с переводом традиционных или электронных денежных средств.

Представители национального регулятора отмечают, что простые граждане не способны использовать банковские карты и электронные кошельки с такой интенсивностью, поэтому им бояться нечего. Блокировки счетов банками затронут только нелегальный бизнес.

Цифровая валюта

В случае выявления признаков незаконной деятельности кредитные организации должны будут блокировать транзакции по переводу фиатных средств, перечисляемых клиенту в качестве возмещения за направленную для обмена цифровую валюту. Кроме того, должны будут быть заблокированы и карты, принимавшие участие в совершении операции.

В целом нововведения Банка России должны серьезно ограничить активность в сфере перевода криптовалют и деятельности криптообменников в Рунете. Несмотря на то, что законодательством напрямую такой оборот не запрещен, фактические действия национального регулятора носят именно запретительный характер.